2020-07-21
為深入落實融資暢通工程，提高小微金融服務覆蓋面和獲得感，有效解決小微企業融資難、融資貴的結構性問題，今年以來，人行嘉興市中心支行積極推動金融信用信息共享平臺建設，大力扶持納稅良好、經營穩定、成長性好、競爭能力強的中小企業快速成長。
截至目前，該平臺累計登錄企業12845家，解決企業融資需求10641項，融資總額達618.5億元。
近年來，“融資慢、體驗差”問題一直困擾著小微企業，也無形中增加了企業的融資成本。
為突出融資對接的高效性，嘉興金融信用信息共享平臺積極探索數字服務普惠金融，以數字之力賦能普惠小微，進一步提升信息的增值能力。
今年受疫情影響，我市某建材有限公司春節后延遲復工，一季度銷售較往年有所下降，同比下游應收款賬期拉長。全面復工后，由于二季度開始對應于國家大力開展基建行業，水泥需求量同比上升趨勢明顯，企業因今年復工周期不同，導致與應收款回籠賬期存在時間上的錯配，貸款周轉壓力較大。
“在了解企業的困難后，我們實地走訪了解其貸款周轉融資需求，在向企業推薦嘉興市金融信用信息共享平臺后，還指導企業注冊成為該平臺用戶，并幫助該企業在平臺上提交融資需求。”嘉善聯合村鎮銀行相關負責人說。
接收到企業貸款申請訂單后，嘉善聯合村鎮銀行通過平臺查詢其近3年的納稅等信息，在比較資產負債表、利潤表變化及其它經營信息等數據后，合理梳理出企業的實際經營情況，并測算出合理授信額度，最終幫助企業獲得了400萬元的貸款額度。目前，已成功發放貸款300萬元，利率6.5%，期限一年，有效滿足了企業資金周轉需求。
“借助嘉興市金融信用信息共享平臺信用評分、特色信用維度解讀等方式，我們銀企融資雙方成功搭建起了橋梁，真的是太方便了!”順利完成第一次融資后，這家企業負責人對平臺贊不絕口。
與此同時，為緩解民營小微企業“融資慢”問題，該平臺還積極整合增信功能與撮合功能。
一方面，通過設立一鍵接單功能，大幅縮短查詢時間。企業一鍵申請和授權，銀行一鍵接單即可獲取準確信息，降低貸前調查的成本，實現了高效審核。
另一方面，建立銀企雙方互選機制，大幅提高對接效率。依托定向發布機制，企業可向有意向的銀行定向發送融資申請，銀行點對點選擇接受或拒絕。
人行嘉興市中心支行相關負責人說
“我們還建立了銀行搶單機制，企業發布全網可見的融資申請，銀行根據系統提示進行‘搶單’，推動銀行提高主動服務意識。”
同時，引入限時辦結工作機制與全流程公開機制，要求銀行24小時內相應對接，72小時內走訪并給予答復。銀行受理、審批、放貸等環節實時公開，企業可以查詢進程，督促銀行提高審貸效率。
值得一提的是，為方便企業精確定位適合自身需求的金融產品，該平臺還鼓勵商業銀行用戶圍繞交易、結算、納稅等場景，并針對小微企業開發上架個性化的信貸產品。
目前，平臺共上線金融產品369個；通過信保基金扶持企業突破2222戶，累計扶持金額突破90.59億元。
人行嘉興市中心支行相關負責人說
“通過構建網上‘融資超市’，我們不僅實現了金融產品的一站式布局和開放式選擇，還將信貸產品更直接地展示在用戶面前，讓企業用戶可以用‘瀏覽貨架’的方式，海選合適的信貸產品。”
下階段，人行嘉興市中心支行將基于信用評價，挖掘一批具有發展潛力的小微企業進入平臺“培育池”，定期向金融機構推送，對信用較好的企業給予3%到15%的利率優惠，鼓勵銀行發放信用類貸款，大幅度推進民營小微企業融資和銀行減費讓利。