2020-07-23
各縣(市、區)人民政府、各有關單位：
根據黨中央、國務院關于解決中小微企業融資難、融資貴問題的一系列決策部署，按照《國家發展改革委、銀保監會關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》(發改財金〔2019〕1491號)要求，為進一步加強信用信息共享，充分發揮信用信息應用價值，加大對中小微企業的融資支持力度，提高金融服務實體經濟質效，經研究，制定了《呂梁市支持中小微企業融資開展“信易貸”服務工作方案》。現正式印發，請認真貫徹執行。
附件：《呂梁市支持中小微企業融資開展“信易貸”服務工作方案》
呂梁市社會信用體系建設工作領導小組辦公室
2020年6月29日
(此文主動公開)
呂梁市支持中小微企業融資開展“信易貸”服務工作方案
為貫徹落實黨中央、國務院關于金融服務支持中小微企業健康發展的決策部署，進一步緩解民營和中小微企業融資難、融資貴問題，按照中國人民銀行、中國銀保監會、國家發展改革委、工業和信息化部等八部委聯合印發的《關于進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》及國家發展改革委、銀保監會聯合印發的《關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》等相關要求，依托公共信用信息共享平臺，提升信用服務中小微企業融資發展的能力，深入開展“信易貸”支持中小微企業融資，加快推進全國中小企業融資綜合信用服務平臺(簡稱：全國“信易貸”平臺)在我市落地見效，完善金融機構、地方金融組織與中小微企業信息對接機制，提供高質量融資服務，助力我市經濟高質量發展。特制訂本工作方案。
一、指導思想
以習近平總書記在民營企業座談會上的重要講話精神為指導，按照黨中央、國務院關于解決中小微企業融資難、融資貴問題的一系列具體部署，落實《中華人民共和國中小企業促進法》和《關于加強金融服務民營企業的若干意見》《關于促進中小企業健康發展的指導意見》等法律、政策文件要求，將金融供給側結構性改革落實落地，實現金融體系和實體經濟良性循環。
二、工作目標
依托公共信用信息共享平臺，強化中小微企業信用信息歸集和整合利用，以信用信息服務為支撐，著力破解中小微企業信用信息缺失、銀企信息不對稱等問題，打破傳統信貸評審模式，通過信用大數據提升銀行審批效率和風險防控水平，疏通中小微企業融資堵點，助力提升中小微企業融資能力。
三、工作任務
(一)開通全國“信易貸”平臺呂梁站。積極與國家有關部門對接，向全國“信易貸”平臺申請開通全國“信易貸”平臺呂梁站，與市公共信用信息共享平臺實現互聯互通。(責任單位：市發改委;完成時限：7月5日前)
(二)組織各級各類金融機構和地方金融組織入駐“信易貸”平臺。加大“信易貸”模式的推廣力度，全力組織、推動我市各類銀行、保險公司等金融機構和擔保公司、小貸公司等地方金融組織入駐全國“信易貸”平臺呂梁站，鼓勵其開發契合我市中小微企業融資需求的“信易貸”產品和服務，在平臺上發布金融產品。(責任單位：呂梁銀保監分局、市金融辦;完成時限：7月20日前)
(三)推動有融資需求的中小微企業在“信易貸”平臺注冊。積極發動和推薦所轄行業或領域內的中小微企業在“信易貸”平臺注冊，并配合金融部門做好“信易貸”平臺功能推介和業務推廣。企業自愿辦理相關注冊手續、簽署信用承諾書、自主選擇信貸產品。注冊企業應授權“信易貸”平臺采集本企業相關信用信息，授權在“信易貸”平臺上注冊的金融機構、有關政府部門等查詢和使用本企業信用信息。“信易貸”平臺注冊企業可以采取線上或線下方式簽署授權書。(責任單位：市發改委、市工信局、市中小企業局,各縣(市、區)人民政府;完成時限：7月30日前)
(四)優化信用類貸款評審制度和流程。鼓勵在“信易貸”平臺注冊的金融機構和地方金融組織優化中小微企業信用類融資的評審制度，在風險可控前提下，試行分類授權管理，對符合產業政策、產品具有核心競爭力、長期能實現盈利、暫時經營困難的企業，不簡單壓貸、抽貸。鼓勵完善中小微企業信用類融資業務審批流程，充分挖掘“信易貸”平臺信用數據的分析評價作用，推廣系統自動審批，縮短辦理時間，提高金融服務效率。(責任單位:呂梁銀保監分局、市金融辦;完成時限：8月15日前)
(五)鼓勵金融產品創新。鼓勵在“信易貸”平臺注冊的金融機構和地方金融組織，創新開展“信易貸”業務，充分使用、挖掘“信易貸”平臺信用數據價值，研發符合中小微企業特點的新型融資產品，推動更多金融產品在“信易貸”平臺發布。鼓勵金融機構針對不同行業、領域中小微企業特點，探索龍頭企業產業鏈貸款、供應鏈貸款、應收賬款貸款、知識產權質押、農村農戶合作社信用貸款等金融創新產品。鼓勵地方金融組織充分應用“信易貸”信用數據，在嚴格遵守國家法律法規的前提下，加強中小微企業信用融資產品創新，規范融資業務，防范金融風險。(責任單位:呂梁銀保監分局、市金融辦;完成時限：長期)
(六)建立健全反欺詐風控制度和實施失信懲戒。鼓勵在“信易貸”平臺注冊的金融機構和地方金融組織委托第三方信用服務機構開展中小微企業貸后風險跟蹤監測。建立“信易貸”平臺與金融機構、地方金融組織和金融監管機構的溝通協調機制，協助金融機構和地方金融組織建立健全相關反欺詐風控制度。對中小微企業和金融機構、地方金融組織內外勾結、弄虛作假、騙貸騙補、惡意逃廢債等違法違規的行為，一經有關部門查實，納入呂梁市公共信用信息共享平臺，并適時將部分相關信息依法依規納入人民銀行征信系統。對失信問題嚴重的，納入涉金融領域的黑名單，實施跨部門多層級的失信聯合懲戒。(責任單位:人民銀行呂梁市中心支行、市發改委、市金融辦、呂梁銀保監分局等有關單位;完成時限：長期)
(七)實施守信激勵。對在“信易貸”平臺注冊且信用狀況良好的中小微企業，實施守信激勵措施，對其在申請中央投資及我市各級資金扶持和獎勵以及辦理相關業務時，各有關部門應開放綠色通道，給予優先辦理。對在“信易貸”平臺獲得貸款后按時履約還款的中小微企業，金融機構和地方金融組織在信貸額度、利率、保險費率、擔保費率等方面持續給予優惠扶持。(責任單位:人民銀行呂梁市中心支行、市發改委、市金融辦、呂梁銀保監分局等有關單位;完成時限：長期)
(八)積極探索失信企業信用修復。在失信信息記錄期限內，涉及一般失信行為的信用信息主體已經依法糾正失信行為、消除不利影響的，可以提出信用修復申請，符合信用信息修復規定的，經失信信息提供單位確認后，予以信用修復。涉及嚴重失信行為的信用信息主體，還需參加信用主管部門或授權培訓機構的信用修復培訓，并由授權信用報告服務機構出具信用報告。(責任單位:市發改委;完成時限：長期)
(九)探索建立呂梁市中小企業融資信用綜合服務平臺。結合我市融資需求實際，探索建立呂梁市中小企業融資信用綜合服務平臺，實現我市公共信用信息共享平臺數據與金融機構和地方金融組織系統平臺數據共享，同時進一步完善信用信息采集標準規范，健全自動采集和實時更新機制，確保信用信息歸集的準確性、時效性和完整性。(責任單位:市發改委、人民銀行呂梁市中心支行、市金融辦、呂梁銀保監分局;完成時限：長期)
四、組織實施
(一)加強組織領導。建立我市 “信易貸”平臺工作聯席會議制度，定期統計、分析“信易貸”平臺應用推廣進展及成效，及時溝通協調存在問題，協同推進“信易貸”工作切實落地。聯席會議由市發改委牽頭，市金融辦、呂梁銀保監分局、人民銀行呂梁市中心支行、市工信局、市中小企業局等相關單位為成員單位。
(二)強化信息共享。建立中小微企業監管信息與“信易貸”平臺的信用信息共享機制，形成部門間有效溝通渠道，共同引導金融機構和地方金融組織為符合產業發展方向的中小微企業提供融資服務。
(三)加大宣傳力度。加大對“信易貸”政策宣傳、解讀和培訓，依托政務服務中心、銀行網點、服務熱線、“信用呂梁”網站等渠道和方式，對“信易貸”平臺進行全方位宣傳，提升企業對“信易貸”的知曉度。加大對典型案例和突出成效的宣傳，加強示范引領，在全社會形成“守信受益、信用有價”的價值導向，營造良好的信用環境。
(四)建立周報制度。市社會信用體系建設工作領導小組辦公室負責研究制定“信易貸”統計報表規范，市金融辦、呂梁銀保監分局負責督促和匯總全市各級各類金融機構及地方金融組織報送金融機構入駐及產品發布統計報表，市發改委、市工信局、市中小企業局和各縣(市、區)政府負責統計所轄行業或區域內中小微企業注冊及融資情況，于每周五前向市社會信用體系建設領導小組辦公室報送。