2019-07-11
近日，深圳市地方金融監督管理局(以下簡稱“深圳金融監管局”)、深圳市互聯網金融協會(以下簡稱“深圳互金協會”)先后發布《關于加強深圳市網貸行業嚴重失信行為聯合懲戒工作的通知》(以下簡稱《通知》)及《深圳市互聯網金融協會失信懲戒操作規范》(以下簡稱《規范》)。
《通知》規定，P2P網貸借款人符合逾期超過6個月，經合法、必要的催收，且未按要求如實提交財產申報資料情形的，可列入嚴重失信網貸借款人名單，報送深圳互金協會。
深圳互金協會篩查后的嚴重失信網貸借款人名單，報送深圳金融監管局，經其認定后形成名單數據庫。報送內容應當包括失信機構名稱(或失信個人姓名)、統一社會信用代碼(或公民身份證號碼)、網貸平臺名稱、列入日期、列入事由。對于失信人為法人的，應同時報送其法定代表人和法定代表人身份證號。
深圳金融監管局會將嚴重失信網貸借款人名單移交至百行征信等商業征信機構。商業征信機構依法納入其特別關注名單、反欺詐、個人信用報告等產品和服務中，供銀行、證券期貨經營機構、保險公司、網貸機構、小貸公司等機構在依法合規的前提下查詢使用，按照風險定價原則，對嚴重失信借款人提高貸款利率和財產保險費率;或者在融資貸款、投資、保薦、承銷、保險服務等方面對嚴重失信網貸借貸人予以限制。
隨后發布的《規范》則列舉了失信懲戒操作流程。網貸機構首先要在其官網公示失信人名單不少于7個工作日，隨后報送至協會，協會受理后給予受理回執，此后在協會官方渠道公示相關失信人名單，公示后的完整名單經確認后將報送至深圳金融監管局。
值得一提的是，針對嚴重失信人處置問題，《規范》提出將名單推送至市政務服務數據管理局以及相關征信機構，對嚴重失信人起到威懾作用，對故意、惡意拖欠債務的借款人進行限制，從而遏制逃廢債事件的發生。