2018-06-26
日前，《晉城市小微企業信用貸款風險互助補償暫行辦法》新聞發布會召開。市委常委、常務副市長張利鋒出席發布會并介紹該辦法制定及相關情況。
《暫行辦法》共8章40條，從目的意義、基本原則及模式、信用貸款對象用途及發放、會員管理、經辦銀行、資金管理、損失認定及補償、風險控制及保障措施等方面對小微企業信用貸款風險互助補償機制進行了詳細的規定和闡述。根據《暫行辦法》，小微企業和個體工商戶如果符合產業發展政策、生產經營正常、信用狀況良好、具有發展前景，只需繳納一定的會費作為自身信用保證，就可以申請加入會員，而會員企業就可享受“小微企業信用貸款風險互助補償金”，有了這項資金擔保，小微企業在合作銀行貸款時，無需其他擔保、抵押。《暫行辦法》從2018年7月1日起試行，試運行期限為2年。
張利鋒強調，設立小微企業信用貸款風險互助補償機制，是市委張志川書記立足于破解小微企業“擔保難、融資難”，經過充分調研并提議開展的深化金融改革重點事項，是全市落實先行先試的一項重要舉措，是晉城優化“六最”營商環境的實招，是落實“晉城的事大家想大家說大家干，眾‘智’成城”走出的重要一步，這項機制將催生和孵化出大批的優質企業，真正調動和激發出創新創業活力，使小微企業匯聚形成美麗晉城高質量轉型發展的新引擎。
現場提問
問：辦法規定“全市范圍內符合產業發展政策、生產經營正常、信用狀況良好、具有成長空間的小微企業或個體工商戶均可自愿申請為會員”，那么，是否申請為會員后就可以獲取需要的貸款?
答：“普惠共享”是晉城市委、市政府設立這項機制的一項基本原則，初衷就是降低門檻，通過一定比例的貸款損失補償，鼓勵銀行機構為更多的小微企業提供高效便捷的信用貸款服務。只有符合產業發展政策、生產經營正常、信用狀況良好、具有成長空間的小微企業才能自愿申請獲得會員資格。經辦銀行是對會員企業發放信用貸款的主體，也是信用貸款風險控制的主體，貸款的審核發放要符合市場化原則。因此，企業在獲得會員資格的基礎上，還必須符合經辦銀行的信用貸款發放條件才能獲得貸款融資。實施中，我們將指導經辦銀行創新開發針對性的信用貸款產品，盡量降低準入標準，為更多的小微企業提供便利融資服務。
問：銀監作為監管部門，在引導和推動銀行業金融機構落實晉城市《小微企業信用貸款風險互助補償暫行辦法》，有什么具體舉措？
答：作為銀行業監管部門，晉城銀監分局將持續引導全市銀行業金融機構認真落實《辦法》要求，大力支持全市小微企業健康持續發展，有效服務美麗晉城高質量轉型發展。一是有效降低融資成本。合理設定小微企業貸款利率，嚴格落實“兩禁兩限”收費政策，即嚴禁收取“承諾費”、“資金管理費”和嚴格限制收取“財務顧問費”和“咨詢費”，主動向小微企業減費讓利，進一步降低小微企業貸款綜合成本。二是用好用足各項政策。在依法合規、風險可控的前提下，傳導落實小微企業金融服務各項扶持政策，重點用好用足定向降準、利息免征增值稅、適度提高不良貸款容忍度等政策，將信貸資源向小額分散、融資滿足度相對不足的小微企業傾斜，用好晉城市《小微企業信用貸款風險互助補償暫行辦法》，緩釋信貸風險，釋放信貸潛力。三是持續加大產品創新。小微企業群體眾多，情況各異，我們將持續引導銀行業金融機構不斷創新金融產品和合作模式，充分滿足小微企業多樣化的金融需求，為小微企業發展提供更加優質的金融服務。四是繼續做好續貸工作。不斷加大續貸政策落實力度，在守住風險底線的前提下，加強續貸產品的開發推廣，簡化續貸辦理流程，支持正常經營的小微企業融資周轉實現“無縫銜接”。五是努力實現“兩增兩控”目標。加強部門聯動，加大失信懲戒，促進銀企雙贏，力爭實現單戶授信總額1000萬元以下小微企業貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，有貸款余額的戶數不低于上年同期水平，合理控制小微企業貸款資產質量和貸款綜合成本目標。
問：企業繳納會費才能成為會員，會費的作用主要是什么，會費可以退還嗎？
答：辦法明確會員需繳納會費才可獲得會員資格。會費的作用主要有三個方面：一是確定貸款額度標準，1萬元會費會員可享受單戶總額50萬元以下信用貸款服務，5萬元會費會員可享受單戶總額100萬元以下信用貸款服務；二是會費作為企業自身貸款的信用保證，會員違約后在風險補償前先行扣除；三是會費存放銀行產生的固定收益用于增加風險補償金本金，與財政風險補償資金共同作為基數，既實現經辦銀行核定發放貸款倍數的放大的杠桿作用，又實現信用互助功能。會員繳納的會費在辦法試運行期間封閉運行，強制退會的將全額退還會費，貸款本息違約的將扣除相應會費。
問：辦法將于7月1日試行，政府將如何組織實施這項工作？
答：小微企業信用貸款風險互助補償既是一項創新性工作，又是一項系統性工程，政策性強、涉及協調單位多，在實施過程中還要做好進一步細化會員管理辦法、風險補償實施細則，選擇第三方管理機構、經辦銀行、開發針對性信貸產品等一系列準備工作，目前我們正在組織相關單位緊鑼密鼓的進行籌備。考慮到會員申請與經辦銀行貸款審核發放的有序對接，將盡快分批次、分區域開展企業的會員申請登記。由于這是一項服務范圍廣的全新性工作，可能會遇到各種各樣的問題，聯席會議將加強機制建設，成員單位緊密配合，及時研究解決各種新情況新問題，確保此項工作有效推進，讓市委、市政府的惠企政策落到實處。