2019-11-13
北京市民政局 北京市地方金融監督管理局 中國銀行保險監督管理委員會北京監管局關于加快發展商業養老保險的實施意見
京民養老發〔2019〕150號
各區民政局、金融辦，各金融機構，各相關單位：
為落實國務院辦公廳《關于推進養老服務發展的意見》(國辦發〔2019〕5號)、《關于加快發展商業養老保險的若干意見》(國辦發〔2017〕59號)精神，結合本市養老服務業發展現狀，現就加快發展本市商業養老保險提出如下意見。
一、總體要求
(一)指導思想
全面貫徹落實黨的十九大精神，以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，緊緊圍繞統籌推進“五位一體”總體布局和協調推進“四個全面”戰略布局，堅持以人民為中心的發展思想，牢固樹立創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念，牢牢把握首都城市戰略定位，以不斷提升人民生活品質為出發點，完善養老風險保障機制，提升養老資金運用效率，以優化養老金融服務模式、建設“醫養結合”、創新康復輔助器具產品供給的養老服務體系為方向，充分發揮商業養老保險在健全養老保障體系、推動養老服務業和康復輔助器具產業發展、促進經濟提質增效升級等方面的生力軍作用。
(二)主要目標
到2022年，建立健全與本市經濟社會發展和人民群眾需求相適應，形成產品多樣、保障全面、誠信規范的商業養老保險市場。更好地發揮商業養老保險對社會基本養老保障的重要補充作用，使商業養老保險成為個人和家庭養老保障計劃的主要承擔者、企業發起的商業養老保障計劃的重要提供者。推動商業養老保險機構支持北京市全面建成以居家為基礎、社區為依托、機構為補充、醫養相結合、服務均等化的養老服務體系。推動商業養老保險機構向人民群眾提供全方面、全生命周期的健康管理服務，使人民群眾獲得更可靠的健康和養老保障。
二、推動商業養老保險產品創新
(一)鼓勵商業保險機構發展商業性長期護理保險產品。鼓勵商業保險機構參與本市長期護理保險制度試點，為參保人提供個性化長期照護服務，總結適合北京市經濟社會發展的長期護理保險運營模式，形成長期護理保險制度框架。支持商業保險機構通過開展護理保險業務，帶動養老服務、健康服務和康復輔助器具產業發展，優化健全本市養老服務體系。支持商業保險機構積極參與建立北京市老年人能力綜合評估、護理需求評估體系，推動完善分級護理標準。
(二)鼓勵商業養老保險機構開發針對特殊群體的綜合養老保障計劃。鼓勵商業養老保險機構發展滿足長期養老需求的養老保障管理業務，發展具有抵御通貨膨脹風險功能的長期商業養老保險、生命周期型養老保險等產品，提供多樣化、創新性的養老保險產品和健康管理服務。支持探索針對特困、優撫、殘疾、“空巢”家庭、無子女家庭、計劃生育特殊家庭等特殊群體的養老保障新模式，向特殊群體提供個性化、差異化的綜合養老保障方案，提供涵蓋人身意外、重大疾病、老年護理、住院津貼、醫療費用報銷、居家養老服務、社區照護服務等綜合養老保障計劃。
(三)穩妥推動老年人住房反向抵押養老保險業務發展。以租金養老、住房置換為導向，試點探索推動商業保險機構積極參與完善本市老年人住房反向抵押養老保險政策制度和體系流程建設工作。建立商業保險機構與社會建設、民政民生、住房建設、產權管理、司法監管等政府職能部門以及商業銀行、金融信托、融資租賃等相關金融機構的合作機制，切實加強業務全流程風險管控。在房地產交易、抵押登記和公證等辦事機構，為住房反向抵押養老保險投保人或被保險人設立綠色通道，優化辦事程序，提升服務效率。
(四)鼓勵商業保險機構開發以老年人為主體的社會福利群體意外傷害保險產品。鼓勵商業保險機構總結過往項目經驗，針對老年人、殘疾老年人、老年人家庭的需求增加社會福利核心群體的意外傷害保險產品的保障范圍和保障額度。完善相關配套政策措施，支持老年人投保意外傷害保險，提高老年人、殘疾老年人等社會福利核心群體的意外傷害保險產品的參保率，讓更多老年人享受更優質的美好生活。
(五)開展個人稅收優惠型健康保險和積極推動個人稅收遞延型養老保險試點工作。結合實際情況研究適當提高個人稅收優惠型健康保險的免稅比例上限，研究推動優化涉稅申報流程，實現保險行業與稅務部門的信息直接交互，為投保和個稅申報提供便利。支持商業保險機構根據本市醫保、藥品政策的調整及時更新用藥目錄，開發適應性更強的個人稅收優惠型健康保險。積極推動在京開展個人稅收遞延型商業養老保險試點。
(六)提升企業(職業)年金的補充覆蓋作用。鼓勵各類型在京企事業單位建立企業(職業)年金制度，推動相關部門對在京企事業單位建立企業(職業)年金制度提供政策支持。支持具備條件和資質的商業保險機構參與本市職業年金計劃的受托運營和基金管理，在基金托管、賬戶管理、投資管理等方面提供優質高效服務。
(七)支持商業保險機構做好養老服務機構風險保障服務。針對養老機構、城鄉社區養老服務驛站、養老服務機構延伸床位(家庭養老床位)、殘疾老年人服務機構等養老服務機構經營風險特點，優化涵蓋人身保障、雇主責任、場地意外、糾紛化解、醫療支持等的綜合責任保險產品。發揮財政政策扶持作用，支持各類養老助殘機構統一投保綜合責任保險，有效降低運營風險。
三、促進商業養老保險資金運用，助推首都經濟社會發展
(一)發揮商業養老保險資金長期投資優勢。堅持風險可控、商業可持續的原則，支持商業養老保險資金對接國有企業融資平臺，保證資金安全有效增值。支持商業養老保險資金通過債權投資計劃、股權投資計劃、不動產投資計劃、資產支持計劃、保險資產管理產品等形式，參與重大基礎設施、棚戶區改造、新型城鎮化建設等重大項目。支持商業養老保險資金服務本市實體經濟發展和經濟轉型升級，推進京津冀協同發展，打造以首都為核心的世界級城市群。支持符合條件的商業保險機構參與“三城一區”建設，為新型服務科技型企業、戰略性新興企業、生活性服務新業態、康復輔助器具產業等領域提供資金，打造北京經濟發展新高地。
(二)鼓勵商業保險機構投資實體養老助殘產業。堅持服務質量可控化，鼓勵商業保險機構以新建、參股、并購、租賃、托管等方式投資參與社會辦醫、興辦養老社區、醫療護理機構、健康管理體檢機構、康復醫院以及創新型養老機構、康復輔助器具生產或服務企業。支持保險機構開展與養老機構、城鄉社區養老服務驛站、康復輔助器具配置服務商等機構的合作，提供社區及居家養老服務，滿足多樣化的照護需求。
(三)促進商業養老保險資金與資本市場協調發展。發揮商業保險機構作為資本市場長期機構投資者的積極作用，依法有序參與股票、債券、證券投資基金等領域投資，為資本市場平穩健康發展提供長期穩定資金支持，規范有序參與資本市場建設。
(四)審慎開展商業養老資金境外投資。鼓勵符合條件的商業保險機構在風險可控的前提下，穩步發展商業養老保險資金境外投資業務，合理配置境外資產，優化配置結構。商業養老保險資金應在符合相關部門出臺的境外投資方向指導意見的范圍內，穩妥審慎開展境外投資。
四、提升首都養老服務管理保障水平
(一)完善保障體系，提高服務水平。完善本市養老、康復、護理、醫療、康復輔助器具配置等服務保障體系，滿足多樣化養老需求。支持商業養老機構、康復輔助器具企業參與制定完善的商業養老保險服務標準，深入推進以客戶為中心的運營管理體系建設，運用“互聯網+”等現代技術手段，改善投保、承保、理賠等關鍵環節服務質量，提升保險消費者消費體驗。推動商業保險機構發展自助投保、網上保全、快速理賠等手段，開展養老、醫療、照護、康復輔助器具配置等領域的“一站式”結算服務，為保險消費者提供高效便捷的服務。
(二)強化監督管理。加快保險業誠信體系建設，加強本市公共信用信息的應用。加大保險監管部門的監管力度，嚴厲打擊商業養老保險領域的違法違規行為，防范化解金融風險。發揮保險行業協會等行業組織的作用，強化行業自律，倡導公平競爭合作，規范商業養老保險市場秩序。完善商業養老保險行業誠信體系建設，建立政府采購黑名單制度、違規機構和個人行業禁入制度。
(三)加強專業人才隊伍建設。發揮在京高校優勢，完善職業教育，加強人才培養和引進，加快高素質養老保險專業人才隊伍的建設和壯大。建立養老服務專業人才培訓制度，從資質考核等方面出臺具體培訓政策，完善養老服務專業人才的培育形成機制。
五、優化商業養老保險發展環境
(一)加強組織協同，確保政策落實到位。各區、各有關部門要建立商業養老保險發展的溝通協調機制，加強對商業保險機構工作的指導、推動、協調和監督，認真總結開展商業養老保險工作中的經驗和做法，促進本市商業養老保險持續健康有序發展。
(二)完善地方保險保障支持政策。落實好國家支持現代保險服務業、養老服務業、健康服務業和康復輔助器具產業的稅收優惠政策。研究制定商業養老保險服務實體經濟的投資支持政策，為商業養老保險資金服務國家戰略、投資重大項目、支持民生工程建設提供綠色通道和優先支持。加大對養老服務重點領域和重點項目的資助與扶持。鼓勵商業保險機構投資養老服務業、健康服務業和康復輔助器具產業，落實好養老服務設施的用地保障政策。支持商業保險機構依法依規在投資開辦的養老機構內設置醫院、門診、康復中心等醫療機構，符合條件的可按規定納入城鄉基本醫療保險定點范圍。各有關部門要進一步加大對商業養老機構參與社區及居家養老服務的政策支持。
(三)營造良好輿論環境。以商業養老保險滿足人民多樣化養老保障需求為重點，加大政府宣傳力度，積極推廣本市相關成熟經驗模式，為商業養老保險健康發展營造良好輿論環境。支持商業保險機構通過開展商業養老保險進企業、進社區、進農村等系列活動，普及商業養老保險知識，提升企業、個人的養老保險意識。
北京市民政局
北京市地方金融監督管理局
中國銀行保險監督管理委員會北京監管局
2019年9月2日