2023-06-19
近日，人民銀行武漢分行聯(lián)合湖北省科技廳、財政廳、地方金融監(jiān)管局、湖北銀保監(jiān)局等部門印發(fā)《湖北省科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新積分信用貸款業(yè)務(wù)實施辦法（試行）》（以下簡稱《實施辦法》），推動銀行機構(gòu)創(chuàng)新運用企業(yè)創(chuàng)新積分向科創(chuàng)企業(yè)更多發(fā)放信用貸款。《實施辦法》同步引入全省中小微企業(yè)貸款風險補償獎補機制，有效提升銀行科技信貸決策和風險管理水平，更好促進湖北創(chuàng)新鏈與資金鏈深度融合。
《實施辦法》明確政銀合作機制。合作銀行以科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新積分評價結(jié)果作為發(fā)放信用貸款的重要參考。科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新積分依據(jù)各行業(yè)主管部門法定合規(guī)數(shù)據(jù)，由科技部門按照統(tǒng)一的指標體系進行分類量化打分，幫助銀行機構(gòu)對科創(chuàng)企業(yè)“看透、看準、敢貸”。科創(chuàng)企業(yè)可憑創(chuàng)新積分評價得分獲得銀行一定額度的信用貸款，解決科創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺抵押”的現(xiàn)實問題。
《實施辦法》體現(xiàn)精準支持導向。合作銀行需要將企業(yè)創(chuàng)新積分與銀行審貸流程和定價模型有機結(jié)合，推出“創(chuàng)新積分貸”等專屬信貸產(chǎn)品，在信貸利率、額度和期限等方面為不同評價等級的科創(chuàng)企業(yè)給予差異化支持，以適應(yīng)科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的融資需求。目前，已有8家銀行與省科技廳開展創(chuàng)新積分貸試點合作，《實施辦法》出臺后所有銀行機構(gòu)都可申請開展業(yè)務(wù)合作。工行湖北省分行、建行湖北省分行、漢口銀行等首批試點銀行“創(chuàng)新積分貸”已精準支持科創(chuàng)企業(yè)629家。
《實施辦法》要求提升服務(wù)效能。合作銀行要構(gòu)建專屬信貸審批和信用評價機制，引導內(nèi)部資源向科創(chuàng)企業(yè)傾斜，對創(chuàng)新積分評價結(jié)果為“重點支持”和“優(yōu)先支持”的企業(yè)給予一定利率優(yōu)惠，人民銀行武漢分行將對符合要求的貸款通過“鄂創(chuàng)融”等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具給予資金支持。同時，《實施辦法》鼓勵湖北各市（州）將創(chuàng)新積分信用貸款納入中小微企業(yè)貸款風險補償范圍，并適當提高不良貸款容忍度和風險分擔比例。
湖北省科技廳授權(quán)委托省高新中心作為該項工作的省級運營管理機構(gòu)，從積分評價數(shù)據(jù)共享、業(yè)務(wù)監(jiān)測、風險補償?shù)确矫孢M行全程跟蹤保障，引導各地落實運營管理職責，為銀行機構(gòu)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好條件。目前，湖北科創(chuàng)企業(yè)“智慧大腦”平臺已聚集25.9萬家科創(chuàng)企業(yè)數(shù)據(jù)信息，實現(xiàn)對企業(yè)創(chuàng)新能力直接賦分量化評價功能，銀行機構(gòu)可在企業(yè)授權(quán)同意的基礎(chǔ)上，通過接入或登錄查詢等方式獲得相關(guān)評價結(jié)果，后續(xù)各地風險補償及省級獎補資金申報也將通過該平臺進行。