2019-12-31
近日，福建省發展改革委、中國銀保監會福建監管局聯合印發《關于深入開展“信易貸”支持中小微企業融資的通知》，對深入開展“信易貸”工作作出具體部署。
這個在中小微企業和金融機構間“悄然走紅”的“信易貸”，即全國中小企業融資綜合信用服務平臺（www.celoan.cn，以下簡稱“全國信易貸平臺”），是全國社會信用體系建設的一項國家級重要基礎設施，已落戶福建，具體由廈門金圓投資集團有限公司承建運營。
以大數據、智能風控等金融科技為支撐，全國信易貸平臺緊緊圍繞“信用”這個核心要素，打造了覆蓋全國、全金融場景和企業生命周期的綜合性公共服務平臺。借助全國信易貸平臺，政府部門、銀行、信用服務機構和各類金融機構可迅速為中小企業服務提供精準融資服務，有力緩解中小企業融資難題。
搭建金融“超市”
雙向對接自主選擇
“過程很順暢，平臺出具信用報告后，銀行主動上門服務，比以前更方便快捷！”近期，通過全國信易貸平臺，廈門中構新材料科技股份有限公司成功對接廈門國際銀行的“高新技術中小企業貸”產品，獲得三年1500萬元授信，融資難問題迎刃而解。
解中小企業融資之渴，全國信易貸平臺致力于為中小企業提供更加豐富、便利的金融產品和服務，打通銀企對接的雙向通道。
平臺創新探索“信用+科技+普惠金融”的新模式，匯聚各類信用服務和“信易貸”創新產品；涵蓋登記注冊、用戶身份校驗、融資需求發布、智能匹配撮合等功能，實現銀企高效對接，打造一站式融資服務平臺；利用人工智能、大數據技術提供貸前智能反欺詐、貸中審查評估、貸后跟蹤預警，強化全流程風險管控，不斷提升平臺服務效率和用戶體驗。目前，平臺已累計入駐一級法人金融機構近50家，累計發布融資產品400多個。
“全國信易貸平臺就像一個大超市，匯集了各類普惠金融產品和服務，實現中小企業與金融機構的雙向對接、自主選擇。”在廈門國際銀行人力資源總監黃志如看來，全國信易貸平臺拓寬了普惠金融產品的推廣渠道，幫助銀行等金融機構更精準高效地對接客戶，利于金融機構打造中小企業服務品牌。
值得一提的是，廈門市率先探索“信用+科技+普惠金融”創新應用，接入“工程信易貸”服務模塊，借助行業信用報告輔助金融機構對中標企業進行授信，為細分領域上下游企業提供資金支持。同時，整合與政府合作的金融產品進駐全國易信貸平臺，根據企業實際情況提供精準服務，滿足企業多場景、個性化的資金需求。
信用信息共享
緩解融資難融資貴
傳統的融資方案中，信用雖是中小企業最好的資產，但中小企業往往又面臨信息不全面、信息不對稱的問題而難以實現信用“變現”。為此，全國信易貸平臺以信用為核心要素，以大數據、智能風控等金融科技為支撐，深化信用信息共享應用，打消金融機構面對小微企業融資“不敢貸”“不愿貸”的顧慮，真正從源頭上緩解融資難融資貴問題。
“一方面，輕資產、缺乏抵押物是小微企業融資的‘攔路虎’，另一方面，小微企業規模小、周期短、次數頻、要錢急的融資特點，造成了其融資貴的窘境。”據全國信易貸平臺運營中心相關負責人介紹，全國信易貸平臺瞄準的正是小微企業融資的這些實際“痛點”，“對癥下藥”。
具體來說，全國信易貸平臺依托全國信用信息共享平臺，匯聚企業信用信息、金融機構的企業信貸信息、信用服務機構的企業信用數據以及各地方的融資服務信息等，形成全國中小企業信息交換樞紐。
“全國信易貸平臺可調用查詢更加豐富維度的公共信用信息，為銀行進行信用評價和精準識別風險提供數據支撐，放心可靠，也大大降低銀行的盡調成本。同時，隨著越來越多中小企業入駐該平臺，信易貸也成為金融機構精準獲客的重要渠道，以及開展小微企業金融工作的重要抓手。”廈門銀行廈門業務管理總部公司業務部、小企業業務部總經理楊文貞說。
不久前，廈門銀行通過全國信易貸平臺精準為廈門天銳科技股份有限公司提供了“知擔貸”融資產品，以專利權質押的方式，向企業授信300萬元，而且貸款利息等費用能夠享受財政補貼，大大降低了企業的財務融資成本，實現了銀行攜手企業的雙贏。
培育金融生態
優化環境激活產業
“作為主要從事數據安全產品的研發型科技企業，近年來，公司持續投入研發費用，不斷提升產品市場競爭力，如今已擁有國家專利18項。我們的主要資產為專利權，固定資產相對較少，較難獲得銀行傳統授信支持。”廈門天銳科技股份有限公司負責人涂高元介紹說。公司正處于快速發展期，持續投入研發費用提升市場競爭力，此時全國信易貸平臺根據該企業信用報告情況，快速受理對接廈門銀行提供“知擔貸”解決方案，正好解決了企業補充經營周轉資金的需求。
涂高元感慨地說，在政府和金融機構的支持下，融資環境越來越好，小微企業的發展也越來越有奔頭。
以金融服務為抓手，全國信易貸平臺通過打造“政銀企信”多方共建、互惠多贏的金融服務生態圈，滿足各級政府引導金融服務實體經濟高質量發展需求。
此外，通過平臺實現可視化、個性化監測所轄中小微企業發展和融資情況，掌握金融服務實體經濟發展第一手資料，提高精準施策效率；依托信用大數據和平臺服務閉環，推動各級政府扶持政策的“線上兌現”，提高平臺服務效率和幫扶政策實效，助力營造良好的創業創新氛圍，持續推動改善營商環境。現在全國信易貸平臺已在全國多個省市落地，值得一提的是，全國信易貸平臺已落地服務福建省廈門、漳州等地，很快將服務涵蓋全省。