2019-07-08
7月5日，深圳市地方金融管理監督局發布《關于加強深圳市網貸行業嚴重失信行為聯合懲戒工作的通知》（以下簡稱“《通知》”），對嚴重失信網貸借款人加強聯合懲戒。《通知》明確了聯合懲戒對象的范圍，并指出網貸借款人符合逾期時間超過6個月，經合法、必要的催收，且未按要求如實提交財產申報資料情形的，可以認定為存在嚴重失信行為，可列入嚴重失信網貸借款人名單。
記者注意到，《通知》顯示，對嚴重失信借款人提高貸款利率和財產保險費率。
明確聯合懲戒對象的范圍 逾期6個月可列入嚴重失信名單
《通知》明確了聯合懲戒對象的范圍，其中，網貸借款人，是指在深圳市注冊的網絡借貸信息中介機構（以下簡稱“網貸機構”）運營的網絡借貸信息中介平臺上借款的自然人、法人和其他組織。
此外，《通知》明確了嚴重失信網貸借款人的篩選標準。聯合懲戒對象適用于經依法認定存在嚴重失信行為的網貸借款人。網貸借款人符合逾期時間超過6個月，經合法、必要的催收，且未按要求如實提交財產申報資料情形的，可以認定為存在嚴重失信行為，可列入嚴重失信網貸借款人名單。
在完善網貸行業嚴重失信信息的歸集和管理方面，《通知》顯示，將會建立網貸行業嚴重失信信息報送制度、網貸行業嚴重失信信息數據庫、網貸行業嚴重失信信息共享制度、嚴重失信網貸借款人名單異議制度、嚴重失信網貸借款人名單移除制度。
一、建立網貸行業嚴重失信信息報送制度。網貸機構收集嚴重失信借款人基本信息、催收證明及佐證材料，形成嚴重失信網貸借款人名單，報送市互聯網金融協會。市互聯網金融協會篩查名單后，匯總至市地方金融監管局。
二、建立網貸行業嚴重失信信息數據庫。市互聯網金融協會篩查后的嚴重失信網貸借款人名單，報送市地方金融監管局，經其認定后形成名單數據庫。
三、完善網貸行業嚴重失信信息共享制度。市地方金融監管局將形成的嚴重失信網貸借款人名單推送至市政務服務數據管理局，并通過深圳市公共信用信息管理系統與參與聯合懲戒的實施單位充分共享，為跨部門協同監管、聯合懲戒提供支撐。
四、建立嚴重失信網貸借款人名單異議制度。借款人對被列入嚴重失信網貸借款人名單有異議的，可以向市地方金融監管局提出書面申訴并提交相關證明材料。
五、建立嚴重失信網貸借款人名單移除制度。列入名單所依據的相關事實被撤銷或被變更后不符合適用情形的，網貸借款人可向網貸機構提供證明材料，網貸機構應當在收到相關材料后3個工作日內進行審核，并將核實情況報送市地方金融監管局。市地方金融監管局經認定后，應當將其移出名單并通報市政務服務數據管理局及相關征信機構。
建立三級披露機制 對嚴重失信借款人提高貸款利率
此外，《通知》指出，為有序推動網貸行業嚴重失信信息的社會公示，將建立健全網貸行業嚴重失信信息的政府、行業協會、網貸平臺三級披露機制。充分運用深圳信用網、市互聯網金融協會及各網貸機構網站等渠道，依法依規向社會披露本市或本平臺的嚴重失信網貸借款人信息。
除依法不得公開和特殊情況不宜對外公開的之外，嚴重失信網貸借款人信息還可通過政府公報、廣播電視、報刊雜志、互聯網、新聞發布會等按照統一格式向社會披露。信息披露應當客觀、準確、公正，保證所披露信息的合法性、真實性；禁止披露失信行為人的商業秘密和個人隱私。
在聯合懲戒措施方面，記者注意到，《通知》顯示，對嚴重失信借款人提高貸款利率和財產保險費率。
具體來看，市地方金融監管局將嚴重失信網貸借款人名單移交至百行征信等商業征信機構。商業征信機構依法納入其特別關注名單、反欺詐、個人信用報告等產品和服務中，供銀行、證券期貨經營機構、保險公司、網貸機構、小貸公司等機構在依法合規的前提下查詢使用，按照風險定價原則，對嚴重失信借款人提高貸款利率和財產保險費率；或者在融資貸款、投資、保薦、承銷、保險服務等方面對嚴重失信網貸借貸人予以限制。