2018-06-05
“在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制。”近日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）答記者問(wèn)時(shí)表示，該辦法將在防控重大企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化信貸資源配置等方面產(chǎn)生積極作用。
近年來(lái)，我國(guó)企業(yè)多頭融資、過(guò)度融資的問(wèn)題日趨突出，一些大中型企業(yè)債務(wù)規(guī)模大，杠桿率高，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)重，償債能力弱，存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)隱患。少數(shù)企業(yè)過(guò)度融資也擠占了稀缺的資源，降低了資源配置效率。當(dāng)前，對(duì)防范單一銀行對(duì)單一企業(yè)的授信集中度風(fēng)險(xiǎn)已建立了相應(yīng)的監(jiān)管制度，但對(duì)于約束多家銀行對(duì)單一企業(yè)過(guò)度融資還缺乏監(jiān)管制度安排。
有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，聯(lián)合授信機(jī)制的主要目標(biāo)是防范企業(yè)重大信用風(fēng)險(xiǎn)事件,適用對(duì)象為債權(quán)人數(shù)量多、債務(wù)規(guī)模大、外部風(fēng)險(xiǎn)影響廣的大中型企業(yè)，依據(jù)在銀行業(yè)的融資余額和債權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量?jī)蓚€(gè)指標(biāo)，《辦法》確定了應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制的企業(yè)范圍。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，依據(jù)《辦法》，在3家以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在50億元以上的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制。對(duì)在3家以上的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有融資余額，且融資余額合計(jì)在20億~50億元之間的企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可自愿建立聯(lián)合授信機(jī)制。
針對(duì)聯(lián)合授信機(jī)制的組織安排，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)表示，聯(lián)合授信機(jī)制堅(jiān)持市場(chǎng)導(dǎo)向，充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的決定性作用，主要通過(guò)成員銀行協(xié)議、銀企協(xié)議等法律合約，以及聯(lián)席會(huì)議決議等內(nèi)部約定進(jìn)行規(guī)范。
一分規(guī)劃九分落實(shí)，對(duì)于聯(lián)合授信的運(yùn)作機(jī)制，上述負(fù)責(zé)人表示，一是協(xié)商確定聯(lián)合授信額度。聯(lián)合授信委員會(huì)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況測(cè)算其承債能力，與企業(yè)協(xié)商一致后共同確認(rèn)聯(lián)合授信額度，企業(yè)在額度內(nèi)享有自主融資的權(quán)利。聯(lián)合授信額度包括企業(yè)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、其他渠道的債務(wù)融資，以及對(duì)集團(tuán)外企業(yè)的擔(dān)保；
二是監(jiān)測(cè)聯(lián)合授信額度使用情況。聯(lián)合授信委員會(huì)建立企業(yè)融資臺(tái)賬，對(duì)已確認(rèn)的企業(yè)實(shí)際融資及對(duì)集團(tuán)外企業(yè)擔(dān)保，在融資臺(tái)賬中等額扣減企業(yè)剩余融資額度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)提供融資前，應(yīng)查詢剩余融資額度，在剩余融資額度內(nèi)向該企業(yè)提供融資；
三是建立預(yù)警機(jī)制。《辦法》規(guī)定了預(yù)警狀態(tài)觸發(fā)、管理和退出的要求。對(duì)處于預(yù)警狀態(tài)企業(yè)的新增融資，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取更加審慎嚴(yán)格的信貸審批標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)管控措施和風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段。若企業(yè)確可能發(fā)生償債風(fēng)險(xiǎn)的，可在聯(lián)合授信機(jī)制的基礎(chǔ)上組建債權(quán)人委員會(huì)。
“按照《辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)建立聯(lián)合授信機(jī)制的企業(yè)數(shù)量很少,不足全部企業(yè)的千分之一,絕大多數(shù)企業(yè)不受影響。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。