2018-11-07
日前，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2018）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。《報(bào)告》首次公布了金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果處于較樂(lè)觀區(qū)間，約10%的銀行機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)在8級(jí)以上。中國(guó)人民銀行將依法對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果為8級(jí)（含）以上的金融機(jī)構(gòu)，在金融政策支持、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、再貸款授信等方面將采取嚴(yán)格的約束措施。
根據(jù)《報(bào)告》，中國(guó)人民銀行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)對(duì)象包括政策性銀行、開(kāi)發(fā)性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等銀行機(jī)構(gòu)及企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司等非銀金融機(jī)構(gòu)。2018年第一季度，中國(guó)人民銀行完成了對(duì)4327家金融機(jī)構(gòu)的首次央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)結(jié)果分為1至10級(jí)，級(jí)別越高表示機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)越大。
《報(bào)告》顯示，3969家銀行機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果分布在1至10級(jí)。其中，評(píng)級(jí)結(jié)果為1至2級(jí)的76家，占比1.91%；3至7級(jí)的3473家，占比87.5%；8至10級(jí)的420家，占比10.58%，其中97%均為農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行。
358家非銀金融機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果分布在2至9級(jí)，包括財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、金融租賃公司。評(píng)級(jí)結(jié)果較高處于2至3級(jí)的非銀機(jī)構(gòu)有35家，占比9.8%；4至6級(jí)的236家，占比65.9%；7至9級(jí)的86家，占比24.1%。
《報(bào)告》指出，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)運(yùn)用央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行差別化管理。評(píng)級(jí)結(jié)果是核定存款保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率的重要依據(jù)，評(píng)級(jí)結(jié)果較差的機(jī)構(gòu)應(yīng)適用較高費(fèi)率，并可對(duì)其采取補(bǔ)充資本、控制資產(chǎn)增長(zhǎng)、控制重大交易授信、降低杠桿率等早期糾正措施。評(píng)級(jí)結(jié)果還是MPA的主要依據(jù)，對(duì)于MPA不達(dá)標(biāo)的機(jī)構(gòu)，可通過(guò)運(yùn)用貨幣政策工具、動(dòng)態(tài)差別準(zhǔn)備金、窗口指導(dǎo)和逆周期資本要求等方式，督促金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
同時(shí)，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)還可依法直接采取加強(qiáng)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)警示、早期糾正和風(fēng)險(xiǎn)處置等措施。對(duì)于評(píng)級(jí)結(jié)果為8級(jí)（含）以上的金融機(jī)構(gòu)，在金融政策支持、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、再貸款授信等方面采取更為嚴(yán)格的約束措施。
人民銀行辦公廳主任、金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)周學(xué)東介紹，中國(guó)人民銀行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)是宏觀審慎管理的重要抓手，評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用于存保差別費(fèi)率核準(zhǔn)、MPA、貨幣政策工具、窗口指導(dǎo)和逆周期資本要求等方面，實(shí)現(xiàn)了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的“硬約束”。
值得注意的是，去年召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)列為未來(lái)3年三大任務(wù)之首，并明確“重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險(xiǎn)”。在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的大背景下，2017年3月以來(lái)，國(guó)家發(fā)改委會(huì)同中國(guó)人民銀行等部門先后印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)涉金融領(lǐng)域嚴(yán)重失信人名單監(jiān)督管理工作的通知》以及《關(guān)于對(duì)涉金融嚴(yán)重失信人實(shí)施聯(lián)合懲戒的合作備忘錄》，建立了涉金融領(lǐng)域的失信“黑名單”制度和聯(lián)合懲戒機(jī)制。截至目前，已經(jīng)發(fā)布了8批涉金融領(lǐng)域“黑名單”。加快推進(jìn)涉金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，已成為凈化金融生態(tài)環(huán)境，規(guī)范金融秩序的重要抓手。